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apport personnel en franchise

Apport personnel pour ouvrir une franchise : Comment financer votre projet efficacement ?

Ce que vous allez découvrir dans cet article

Vous rêvez de devenir votre propre patronne en ouvrant une franchise et constituer un apport personnel est une étape incontournable. Voici les solutions pour constituer facilement votre apport personnel et démarrer votre projet avec assurance. 

Découvrez nos conseils pour constituer votre apport personnel en franchise.

Qu'est-ce que l'apport personnel en franchise ?

L‘apport personnel est la somme que vous devez investir lors de la création de votre entreprise en franchise. En général cet apport représente en moyenne 30% de l’investissement total nécessaire pour ouvrir une franchise, bien que ce pourcentage puisse varier en fonction du réseau. 

Pourquoi l'apport personnel est-il essentiel pour ouvrir une franchise ?

Ce financement de départ, exigé par les franchiseurs, prouve votre engagement dans le projet, démontre votre capacité à gérer une entreprise et facilite l’obtention de financements complémentaires en renforçant la crédibilité de votre dossier auprès des banques et partenaires financiers.

Certaines femmes appréhendent le financement de l’apport personnel. Pourtant, il existe des solutions accessibles pour compléter cette somme.

Utiliser son épargne personnelle pour constituer son apport personnel en franchise

La solution la plus évidente est de puiser dans vos économies pour constituer votre apport personnel en franchise. Vos comptes d’épargne peuvent constituer une base solide pour votre apport personnel, mais attention à ne pas mobiliser toutes vos ressources.

 Renseignez-vous sur les différentes solutions de financement disponibles sur votre territoire. De nombreux organismes et aides financières peuvent vous permettre de compléter votre apport personnel.

Le conseil d'Initiatives France

Financer sa franchise avec la love money

Une autre solution pour constituer votre apport personnel est de solliciter le soutien de vos proches, autrement dit la « love money ». Cette méthode est avantageuse car elle ne nécessite généralement pas d’intérêts ni de garanties, mais elle repose sur une confiance mutuelle.

Le conseil d'Initiatives France pour sécuriser ce financement

Les prêts d’honneur et subventions pour compléter votre apport personnel en franchise

Pour constituer votre apport personnel et compléter vos fonds propres, vous pouvez obtenir un prêt d’honneur auprès des réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise. Ces prêts à taux zéro, accessibles après évaluation de votre dossier, sont proposés par des réseaux comme Initiative France, BPI, ou le Réseau Entreprendre.  

Ces prêts peuvent être cumulables, dans la limite du montant indiquée par l’organisme choisi. 

Les prêts d’honneur vous servent à compléter votre apport personnel, renforcer les ressources de votre plan de financement et vous permettront aussi de faciliter la trésorerie de lancement et l’achat de stock. Ils auront également un effet levier pour faciliter l’accès à un prêt bancaire.

Comment obtenir un prêt d’honneur pour compléter son apport personnel ?

Pour obtenir un prêt d’honneur auprès d’acteurs de la création d’entreprise, vous devez en général présenter votre dossier dans les 3 mois qui précèdent le démarrage de votre activité ou dans l’année d’installation (à vérifier selon le réseau qui propose le prêt d’honneur).

 

La démarche à suivre pour obtenir un prêt d’honneur :

  • Constituez votre business plan avec des acteurs spécialisés (CMA, CCI, experts-comptables,…)
  • Présentez votre projet et votre plan de financement qui comprend les besoins à financer et ressources à mobiliser. Lors de votre rendez-vous, des documents d’identités personnels et de l’entreprise vous seront demandés tels que votre CV, une copie de pièce d’identité, votre situation patrimoniale, le SIREN de votre entreprise si elle est déjà immatriculée, un bordereau de situation fiscale à jour, …

Le conseil d'Initiatives France

Quelle est la durée et le coût pour obtenir un prêt d’honneur ?

Après le traitement de votre dossier, l’accord du comité de décision et la réception de l’ensemble des pièces sollicités ; si toutes ces pièces sont validées, le prêt d’honneur vous sera versé (le délai est variable en fonction de la réception des pièces demandées).

À noter que le prêt d’honneur vous sera versé après l’installation : il ne peut donc pas être considéré comme du capital.

Pour vos besoins de matériel et vos travaux d’agencement, vous pouvez obtenir un prêt bancaire auprès d’organismes bancaires. 

Pour obtenir un prêt d’honneur, le seul coût à votre charge correspondra à l’assurance invalidité décès.

Comment rembourser un prêt d’honneur ?

En moyenne, les réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise vous proposent 36 mois à 48 mois pour rembourser votre prêt d’honneur, une durée qui fluctue en fonction du projet et de l’activité choisie.

Les aides à l'entrepreneuriat féminin

Des dispositifs spécifiques sont prévus pour les femmes entrepreneures. Ces aides visent à réduire les inégalités de financement et à soutenir les femmes dans leur parcours entrepreneurial. Ces dispositifs peuvent inclure un accompagnement financier et des subventions régionales, offrant un précieux soutien pour vos besoins en fonds propres.

Obtenir un prêt bancaire pour lancer votre activité

Pour financer vos besoins d’investissements, le prêt bancaire peut être une option intéressante. Les banques, comme la Banque Populaire ont souvent plus enclines à financer un projet de franchise, car il repose sur un modèle économique éprouvé. Pour maximiser vos chances d’obtenir ce financement, il est essentiel de bien préparer votre dossier bancaire.

La Garantie Bancaire pour sécuriser votre prêt bancaire

Pour faciliter et sécuriser votre prêt bancaire, vous pouvez obtenir des garanties bancaires telles que la Garantie France Active dont la Garantie « Egalité Femmes » , ou Garantie création de Bpifrance.

>>> Pour plus d’informations sur les aides financières, voici quelques liens pour vous aider :

BPI France 

France Active

Les Aides.fr

 

 Avec les conseils de Dominique PILLON pour Initiatives France

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